NISAをやらないことによる機会損失は●●万円です！

実際の友人にもたまに「お金に余裕あるならNISAはやったほうが良いよ」というようなアドバイスをするときがあるのですが、

決まって、

こういう返しをされます。

投資は無理矢理すすめるものではないと思うので、それ以上は食い下がりませんが、

おそらくNISAをやらないことによる機会損失を軽視してるのではないかと思ってしまいます。

今回はNISAをやることによる金銭的な影響について解説します。

以降、リスクを無視して期待値ベースでの話をします。
投資は当然損することもあるので、リスクを取る余裕がない人は許容額以上の投資をしてはダメですよ！

つみたてNISAによる節税効果は５００万円！

NISAにも一般NISAとつみたてNISAの２種類がありますが、長期で保有できるのであればつみたてNISAのほうがお得なので、つみたてNISA前提で話を進めます！

よって長期のインデックス投資ということになります。

　

元本４０万円を年利７％で２０年間運用すれば、１５５万円となります。

利益額は１１５万円のため、税率が２０％なのであれば節税効果は２３万円になります。

これ、一年４０万に対する節税効果ですからね？

つみたてNISAの期限は2042年と２０年以上あります。
（またさらに延長される可能性は十分あります）

２３万円の節税効果を２０回受けられるということは、やるかやらないかで単純計算で５００万近く変わってくるということです！

今年初めた積立は２０年後、２０年後に始めた積立は４０年後と実を結ぶまで時間はかかりますが、のんびりいきましょう♪

投資をしない機会損失の影響はさらに大きく１８００万円

ただ、つみたてNISAはしないけど、特定口座で投資はしているという奇特な人はごくごく少数はだと思いますので、ふつうに考えればつみたてNISAをしていない＝投資をしていないということですよね？

なので、投資をしなかった場合の機会損失もNISAをやらなかった場合の機会損失としてカウントしても良いと思います！

特定口座で税金を払ったとしても、上記の条件と同じように年間４０万円を年利７％で２０年間運用すれば、税引後で９２万の利益を得ることができます。

これも毎年積み重なっていくので、２０年での差を考えれば１８００万円にも上ってきます！

NISAをやらないことによる機会損失は２３００万円です！

NISAをやらないことによる機会損失は上記２つを合わせて２３００万円となります。

これは２０年間の積み立てを前提にしてますが、法律が変わって期間が伸びていけば差はさらに拡大していきます。

NISA口座を活用した長期インデックス投資は魅力的

毎年４０万を２０年間積み立てた場合、元本は８００万円になります。

それに対して利益の期待値が２３００万円にもなります。

インデックス投資って年利数パーセントで地味な投資にみえるかもしれませんが、時間を味方につけて運用すれば大勝ちできる投資なんです！

NISAに踏み切れない投資初心者のかたは例えば４０万投資しても、上手くいけば１５万利益がでて、失敗したら１０万損するとか、これくらいで思ってないでしょうか？

そんな程度じゃありません。

２０年投資すれば、平均で４倍になるんです！

もちろん元本割れする可能性も残ります。

しかし、それでも十分魅力的な案件だと思うのですが、どうでしょうか？

それでもやらないという選択はOK

最初に注意したとおり、これらは平均的なパフォーマンスがずっと続くことが前提であって、現実はパフォーマンスが下振れることや損がでることさえもあると思います。

なので、確率や期待値を理解した上でやらないという選択をするのはOKです。

むしろ、いくら期待値がプラスでも負けたら生活が破綻するようなリスクはとってはいけません！

人は利益を得る喜びよりも同じ金額を失う悲しみのほうが大きくなります。

特に、十分な余剰資金がない場合の元本の棄損は耐えられない痛みにつながりかねません。

『投資は余剰資金で』というのはそういうことです。