【質問箱まとめ】過去に届いた質問をまとめてみました

まず、私は高配当ETFはおすすめしません。 配当は出したぶん価格が下がるので、実質的には配当があろうがなかろうが本質的には損得はないのですが、配当受取時に税金がかかるため、資産形成に不利だと考えるからです。 それでも安定した現金収入が欲しいというのであれば、私だったら「1651　ダイワ上場投信−TOPIX高配当40指数」か「1478　iシェアーズ MSCI ジャパン高配当利回り ETF」を選びます。 理由は純資産総額がある程度大きく、日々の売買があるなかで他高配当ETFに比べて信託報酬が安いからです。 同様の理由で米国ETFの話であれば、「VYM　バンガード 米国高配当株式 ETF」か「SPYD　SPDR ポートフォリオS&P 500 高配当株式ETF」から選びます。 米国ETFに手を出す場合は、確定申告時に外国税額控除の手続きをするのを忘れずに！

【補足】

今ならポートフォリオの分散を意識してリートの組み入れを提案するかもしれないですね💡

NISA口座と特定口座で銘柄を分ける意味は特にないと思うので、どちらもオルカンを積み立てればいいのではないでしょうか？

まず、積み立てた投資信託は絶対に売ってはいけません！

その上で、オルカンだけのほうが節税メリットが大きいので、次の積み立てからオルカンだけに変更することをおすすめします

【補足】

税優遇口座ではなるべくリスクが高い資産を優先的に組み入れたほうが節税メリットが大きいですからね。おすすめはオルカンですが、S&P500でも可。でも、 eMAXIS Slim (8資産) は少しもったいないかな。

まず、国民年金基金の制度には詳しいわけではないので参考まででお願いします。 調べたところ国民年金基金の予定利率が1.5%固定、終身年金であるということを前提とすると、 私なら国民年金基金に全額、振り分けると思います。 理由としては、リスクなしで利率1.5%は魅力的だからです。 もしNISAなどの非課税制度を利用しているのであれば、株式などのリスクはNISAでとって、年金は安定性や長生きリスクを考慮した運用を行います。

【補足】

ほかにも個人事業主向けの節税、資産形成のプランはいくつかあるので要チェック💡

積立NISAは、組み入れている銘柄を売却したからといって年間40万円までという非課税枠が回復するわけではないからです。
なので、例えばこれまでのSBI V 米国株式を20万をNISA口座で積み立てていたとしたら、売却することによって20万円ぶんの非課税枠を失うことになります。銘柄の入れ替えはできません。

【補足】

売却はNGだけど、次から購入する投資信託の変更はできます。混同しないように！

おっしゃるように分散効果は新興国や日本株のインデックスを買うほうが高いと思います。ただ、それだと最大の投資国である米国がハイテク企業投資に偏ってしまうため、S&P500や全米株も買うほうがいいと思います。 どちらかではなく両方買えばいいんじゃね？ってことです。 ただし、USA360は信託報酬と今の金利のバランスが悪いためあまりおすすめできません。
レバナスは劇薬ですので自分がとれるリスクを考慮した上で、用法、用量を守り、正しくお使いください。

【補足】

米国のハイテク優位の展開を想定しているからこそレバナスを買ってると思うので、今だったら分散効果を狙った地域分散ではなくレバ比率のコントロールのためのナスダックやS&P500で調整するのが良さそうと回答するかもしれません。

すべてのリスクをヘッジするとリターンは当然ゼロになります。 なので、ヘッジは意図しないリスクを回避するために使い、勝負どこをヘッジするべきではありません。
USA３６０内の債券は、景気後退による株価下落をヘッジします。ただ、ＵＳＡ３６０にはすでに株も組み入れられているため他の株式資産のリスクをヘッジする効果はなく、景気後退をヘッジしたい場合は債券ファンドを買うべきです。
一方、金を買う場合はインフレ加速による株価下落をヘッジできます。この場合、金利は上昇するので債券価格は下落します。
ってな具合で、避けたいシナリオによってヘッジポジションは変わります。 このへんの理解は難しく、ヘッジはやればやるほどコスト負けしていきます。 暴落を警戒するのであればキャッシュ比率を高めてリスク量を下げることがおすすめです。 ちなみに私もヘッジはしていません。
質問者さんは分散効果とヘッジがごっちゃになっている気がしますので、一度そこを整理するのがいいかと思います。 少し情報過多になっている気がするので、わからない部分は追加でご質問ください(^^)/

私なら取れるリスクぶんを株式ファンドで長期運用します。
ミドルリスクをうたう外債とかリートとかありますが、費用対効果が株より落ちます。外債を２００万買うより株式を１００万買って残りを現金とかのほうがいいと思います。
リスク許容度については、性格や環境など、それぞれの事情によって異なるので、自分で決めるしかないです。 ざっくりなテストですが、50%で半分になり、50%で倍になるとしたらどれくらい投資しますか？
この金額が株式ファンドに投資できるあなたのリスク許容額です。
そんな勝負に乗れない！と思うのであれば、リスク資産に投資しないというのがあなたの最適解になります。
また、１０００万投資できると思っても、今まで投資をしていないのであれば、一度に買うと日々の値動きがストレスになると思いますので、半分は一度に買って、残りは数年かけて積み立てるなどの工夫をするのがいいかと思います。

4000万が半分になっても大丈夫ですか？ 投資に絶対はなく、損するときは損します。 金額が大きいため、念のための確認です。
以下は、それを踏まえたうえでの質問に対する答えです。
教科書的にいえば、一括投資をしたほうが期待リターンは上がるのでおすすめです。しかし、値動きが大きくなり、ストレスで日々の生活に支障がでるのであれば逆効果なので慣れるまではゆっくりでいいのではないかと思います。 私だったら4000万あったら半分の2000万を一括購入し、残りを5年くらいかけて買うかと思います。5年は感覚的な話で別に3年でも10年でもいいと思いますが、年単位で買うという意識がなければ日々の相場をみて、落ちたら買うを繰り返し、１年くらいで全額投資になるかと思います（経験済み）。 もし、初期投資が2000万でも怖いというのであれば、1000万でも500万でもいいと思います。

年をとっていくと人的資本が減り、金融資本に頼らざるを得なくなるため、リスクを取りづらくなるという考えは主流だとは思います。
ただ、今後は８０歳まで働いて、１００歳まで生きることが当たり前になるのであれば、５０代でもまだまだ時間はあるため、株式多めでいいのではないでしょうか。
老後資金が足りているのであれば、無理にリスクをとる必要はないので安定資産に移していけばいいと思います。

【補足】

年を取ってくるとリスク資産の比率を落としていくのは全体での話なので貯蓄部分でリスク比率をコントロールできるのであれば、税制上有利なiDeCoはリスクの高い株式でずっと持っていてもいいと思います💡

私だったら、米国株の堅調さが今後も継続するという確信がないので地域分散を意識して①のオルカンを積み立てます。 ちなみに、１０年運用と２０～４０年運用の中身は変えなくていいと思いますよ。また、１０年後に一気に取り崩すのではなく、必要なだけチビチビ取り崩していくほうがいいかと。

積立NISAの上限は年40万までなので、均等にするなら月33,333円ずつ買ってください。かなりお得な制度なので上限いっぱい投資したほうがいいです。
銘柄はeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）に全額いれるのをおすすめします。ツイッターでオルカンと言われている人気商品です。似たような名前がいっぱいあるので注意してください！

お気持ちお察しします。
そしてほんとうに嫌なんだということが知識に量からもうかがえ、あまり口を出すところはありません。
おそらくこれだけでも、きっちり60歳で辞めれれると思いますが、より盤石にするにはiDeCoへの加入と検討します。
お勤めの企業が企業型確定拠出年金を採用しているということで上限は低い（1.2万円、2022年から2万円もしくは企業型と合わせて5.5万円の低い方）ですが、やらないよりかはいいと思います。
そしてさらに余力があれば特定口座でも積み立てを行います。
ここまでくれば50代でリタイアも見えてくるのではないでしょうか？
最後に、これは好みによりますが、私なら日本株の組入比率を少し高めます。

以下の理由により、私ならオルカン100%で運用します。

・今の低金利環境で債券ファンドを組み入れるメリットが小さいこと
・ハイリターンな商品のほうが節税効果が大きいこと

積立NISAとiDeCoをやっていれば老後資金はバッチリですね！
本題の追加の投資ですが、やはり特定口座でインデックス投資信託を積み立てるのがいいかと思います。不動産投資など他の投資は事業としての性質が高く、また流動性の問題もあるため、副業としてするのリスクが大きすぎるかと。 やはり、だれがやっても６０点は取れるというインデックス投資は魅力的です。おすすめはeMAXIS Slimのオルカンや米国株式など広く銘柄が分散されている株式ファンドですね。

税率の２０％がネックということですが、これは逆に優遇されている低税率だと思います。 副業で事業をするにしろ、他の投資をするにしろ、これ以上の税率はかかると考えたほうがいいです。おそらく給料はこれ以上の税金がかかっているのではないでしょうか？

そしてこれがポイント！ 実は、インデックス投資の場合、売却するまで税金がかからず、税金も含めた総額に対して複利が効くので長期保有すればするほど有利になります。なに言っているかわからないかもしれませんが、例えば年利７％で運用した場合、毎年売却してしまえば利益は７％ｘ（１ー２０％）＝５．６％となりますが、１０年保有していれば年利は５．９％、２０年保有していれば６．１％とリターンは大きくなっていきます。（計算は複雑なため省略します）

今は相場が堅調なため、投資しないと損みたいな雰囲気になっていますが、株式ファンドに投資するのであれば、一時的に半分になっても大丈夫と思えるくらいの余剰資金で資産運用をおこなってください(^^♪

NISAがオルカン一本のため、特定口座は別の投資信託がいいのではという話ですが、同じような投資信託を複数保有するメリットはないので特定口座もオルカン一本でいいと思います。

投資を勉強していくうちに、米国の比率を高めたいなどカスタマイズがしたくなった場合に積み立てる銘柄を変更して比率を調整していけばいいのではないでしょうか（別に米国の比率を上げることを勧めてはないですよ）。

ありません！
日本を含め先進国の高格付債券は金利が低すぎて投資する意味はあまりないかと思います。
また、新興国債券や低格付社債などはリスク特性が株式と似ており、費用対効果も株式より低いため、こちらもわざわざ投資する妙味はありません。
リスクを抑えたいというのであれば、株式ファンドの投資比率を抑え、ネット銀行の高金利な預金で運用するというのが一番のおすすめです。

【補足】
債券ファンドでも優良ファンドはあると思いますが、今の低金利環境では債券ファンドを組み入れるメリットは小さいということです。

個別株は複数保有したほうが分散効果が高まりますが、同類ファンドの場合は中身がほとんど同じなので分散効果はありません。ちなみに分散効果はリスク抑制に効くのであって、リターンは変わりませんよ（結果、リスクあたりリターンは良くなるけど）

今後も勉強していくことは必要かと思いますが、ただ勉強したからといってオルカン以外の良い選択肢がでてくるかと言われれば、、、微妙かもしれません。細部にこだわりたいのであれば同じeMAXISシリーズで全世界株式 ３地域均等というのがあるのでこちらをベースにいろいろと組み合わせてみるのもいいかと思います。

楽に労力をかけずにコスパよく投資するのであればオルカン一本（←こちらのほうがおすすめ）、いろいろと考えファンドを組み合わせていくのが楽しいのであれば３地域でしょうか。

債券の利回りとネット銀行の利回りだと債券のほうが高いです。 先進国債券でも１％程度あるのではないでしょうか。 しかし、リスクも債券のほうが高いです（リスクの多くは為替要因ですが）。

そして、今の低金利下では株式と債券を組み合わせと株式とキャッシュの組み合わせでは、同じリスク量で比較した場合には株式と預金のほうが期待リターンが高いということです。 ３０年ほどの長期を想定しているということですので、金利が上がって債券に投資妙味がでれば組み入れを行えばいいのではないでしょうか？ 目安としては先進国債券で３～４％くらいです。

日本債券の場合は、債券よりネット銀行の金利のほうが高いです😅

月次で見直しはされますが、国ごとの上限や下限などはありません。 組入比率は各国株式市場の時価総額に比例して決まります。そして個別株についても時価総額に比例した比率で組み入れられます。 例えば、アップルは世界の時価総額の4%だとするとアップル比率も4%になるといった具合です。 なので、ハイテク株が大きく伸びる局面では、ハイテクに強い米国の比率が高まるということが起こり、実際５年ほど前に比べると米国昼比率は１０％近く高くなっているかと思います。

結果として、オルカンを保有しているということは世界中の株式を同じ比率ずつ保有しているということができます。

【補足】

月次の見直しはコーポレートアクションなどによる微調整なので、日々の値動きによって構成割合は変化しているといったほうが分かりやすかったかもしれません。

2010年代前半も米国株は割高にみえましたが、今はその倍になっています。
押し目を狙うより、早く保有するほうが、良い結果になることが多いかと思います。
そういう意味では、一括のほうがリターンは良くなりますが、大きく下がったときに精神的な負担が軽いのは積み立てのほうです。
自分がストレスにならない程度で一括購入し、残りを積み立てていけば良いんではないでしょうか？😃

数年の保有でも数十年の保有でもオススメの投資信託は変わりません❗

なので、現在積み立てている米国株とかオルカンとかを続けて買っていけばいいと思いますよ😀 もし、NISA口座を活用していないのであれば検討してみて下さい。 売却の制限もないので、数年の保有でも(なるべく長期で保有したほうがいいけど)、十分メリットはあります💡

オルカンは一本でポートフォリオが完成するところがメリットだと思うので質問者さんのように自分でポートフォリオを組めるのであれば無理に買う必要はないかと思いますよ😀
ただ、すごく小さな差ですが、新興国や日本を組み入れる場合、オルカンや3地域をベースにしたほうが信託報酬は若干抑えれるかと思います💡

読んだことないので、ざっくりとしたイメージです。
本の紹介とレビューを見てみましたが、上手いトレーディングというより上手いマーケティングの本に見えました。
業界的には投機法は、たとえ効果があったとしても、広く知られるようになるとその投機法には有用性はなくなる、と思われています😀

すべて②で対応して下さい。
①の売買を伴うリバランスは課税のぶん、投資額が減少してしまいます。
比率が５%、10％ズレたところでポートフォリオ特性は大して変わらないので、①であれば、むしろ放置したほうがいいと思います😀

売買を伴わずに買いのみで調整するのであればどちらでもいいです。
ただ、定期的にやるほうが楽だとは思います。そして買いだけで都度やってるとキャッシュがすぐに無くなっていきます。
また、積み立て比率＝想定ポートフォリオの場合は、積み立てるだけでリバランス効果があるので、ほったらかしでも問題ないと思います😃

昨日からツイッターでも話題になっている３０%問題ですね💡
なるかどうかは置いといて、もしなったとしても特定口座で積み立てをしたほうがいいと思います。
ただし、短期投資は勝ちにくくなるのでそのへんは少し考慮したほうがいいかもしれません(オルカンを積み立てると言っているので関係ないとは思いますが一応、ね？😃)

1点目については、S&P500とオルカンで分けても分散効果はないので、今後も米国優位の展開が継続すると考えるのであればS&P500を、そうでなければオルカンを買えばいいと思います（私はオルカン派）。
ただし、どちらを買っても、また分けて買ったからといって大きな差がつくものではありませんので、迷って踏み出せないくらいであれば「えいやっ！」で決めても大丈夫です😀

２点目については、iDeCoは5000円でも行うメリットは十分ありますが、NISAと違い、60歳まで解約することができません。
そのデメリットを受け入れれるのであればお得な制度だと思いますよ！
また、iDeCoの場合はNISAと違い、給与所得税に対する控除というメリットが大きいため安全資産で運用してもＯＫです。
iDeCoは口座を作る証券会社によって商品のラインナップが全く異なりますのでご注意ください（私はSBI証券で作成しました）。
20代前半とまだ若く、おそらく株式ファンド中心の運用を考えていると思いますので、それであればNISAもiDeCoも同じS&P500かオルカンでいいと思いますよ。

私が今の相談者さんの立場であれば、NISA(2万)→NISA(満額)→iDeCoの順番で投資資金を増やしていきます😀

範囲が広範囲だったため、ざっくりな回答になってしまいました。
不明な点あれば、追加で質問送っていただければと思います。

日々の値動きが心理的な負担にならないのであれば一気に全額スイッチングするほうがいいです。 あと、iDeCoのスイッチングは手動でやらないといけないと思うので、何回も自分でやるのめんどくさくないですか？

【補足】

本質的には一括か積立かと同じ問題だと思います。一括のほうがリターンは高くなりますが、心理的な抵抗がある場合は分けても可。

楽天投信から出ている米国株９０％に対し、債券を２７０％保有している投資信託ですね。
株式と債券の比率もセオリーどおりで良いのではないかと思います。

しかし、
・今の低金利環境で債券を組み入れるメリットが薄い、
・米国株は信託報酬0.10%程度で買える一方、当ファンドは0.4945%と高額
ということから債券組入によるリターンの向上より、コスト増によるデメリットのほうが大きいのではないかと判断します。

夕方にツイートした株式と安全資産との合成ポートのリスク・リターン特性も参考にしてみてください。
債券先物は海外債券ではなく、ヘッジ債券と同じような動きになることに注意！

USA360はこれだけで債券と株式の比率最適化が完成しているような商品なので、なにか加えるというより単体保有のほうがバランスはいいかとは思います😀

ジュニアNISA口座は子供名義で新規に口座をつくる必要があります。

その上で、代理人として親が指図する権利を持つということです。
iDeCoと違って、給与所得の税免除とかないので、どちらが代理人になっても同じですね。

マッチングかiDeCoか、私なら以下の２点を気にします。
・マッチングでも退職金は課税なしで受け取れるか
・どちらのほうが合計の拠出額が大きくなるか

まず、企業型DC含め退職金の税金について

退職所得 =（収入金額－退職所得控除額）×1/2
退職所得控除額 = 800万円＋70万円 x（勤続年数ー20年）
※長期での勤務を前提

この退職所得が所得税の対象となります。
お勤めの会社が企業型確定拠出以外にも退職金制度がある場合などは合算で退職所得扱いとなりますので注意

しかし、iDeCoを60歳で一時金として受け取り、退職金を65歳で受け取るというふうに退職より５年以上あけてiDeCoを受け取った場合は退職所得控除額が回復します。
なので、退職金を多く受け取れそうであればiDeCoのほうが無難です。

もし、退職金に課税されないようであれば、２点目のマッチングとiDeCoでどちらが多く拠出できるかを判断材料にすればいいかと思います。
どちらも総額で5.5万円が上限ですが、それ以外にもマッチングは企業の掛け金が上限、iDeCoは2万円までと制約が少し異なります。

このあたりが解決しているのであれば信託報酬の0.04%の違いはそこまで気にしなくていいのではないかと思います。

いろいろと調べながら回答しましたが、
制度的なところは専門ではないのでご参考まででお願いします😅

オルカンの代替性の高さでいえば、楽天証券の楽天・全世界株式インデックスと同様にSBI証券の場合はＳＢＩ・全世界株式インデックスになります。
しかし、どちらもETF組入で配当の三重課税問題があり、見た目以上に高コストになるので私なら避けます。
なので、結局eMAXIS Slimの全世界 除く日本を組み入れるのがいいかと思います。
日本株の部分も再現したい場合は、別途日本株を５～１０％程度買えばさらに連動性は高まります😀

私は先が見えないから広く分散させるというスタンスなので、全世界株を買います。
オルカンとかですね。
米国優位の展開が続くとみているのであれば、S&P500でもいいかと。
しかし、ナスダックやGAFAMに600万をいれるとなると、リスクが集中し過ぎかなと思います。

米国ETFで買う１番のメリットは米国の配当課税１０％を確定申告で取り戻せることです。
ただし、外国税額控除は所得税からの控除なのでそもそもの所得税をある程度納めてないと戻りは少なくなります。
ざっくりいえば、年収で１０００万くらいないと全額は戻ってきませんし、住宅ローン控除を受けている場合はさらに高い給料が必要です。
一方、米国ETFのデメリットは全世界株のように米国以外の国へ投資し、配当を貰った場合、現地で１０％、米国で１０％というように課税回数が増えることです。投資信託の場合は米国を通さないため現地１回で済みます。

よって長期投資を前提とすると、

①外国税額控除をあまり受けられない
ETF＜投資信託

②外国税額控除を十分受けられる

②ー①米国株の場合
ETF＞投資信託

②ー②全世界株の場合
ETF≒投資信託

②ー③米株以外の場合
ETF＜投資信託

③いろいろ考えて手続きするのがめんどくさい
ETF＜投資信託

というのが目安になるかと思います。

いろいろ書きましたが、結論としては
全世界を買うなら投資信託が楽でいいのではないかと思います😀

おかしくないです！
日本でインフレが起きるかは置いといて、起きた場合に備えて外貨資産を保有していれば対策になるかと。
個人的には保険は保険、投資は投資で分けたほうがシンプルでいいと思います😀

だいぶ長くなってしまいましたが、かなりかみ砕いて書いたつもりなので参考になればと思います😅

質問の順番が前後しますが、以下の３つについて回答します

・分配金の仕組
・投資信託の複利効果
・売買すべきか、保有を続けるか

・分配金の仕組
まず、分配金ですが、投資信託には決算日というものが設定されていてその日に保有している人に対して分配金は支払われます。
一定期間持ち続けた人も買ってすぐの人も同じ金額だけ分配金を受け取れます。
ご理解のとおり、分配金を受け取ると基準価額は下がります。
10000円で買った投資信託が10500円になり、500円の分配金をだすと基準価額は10000円に戻るということです。
そしてこの500円には税金がかかり、およそ20%引かれた400円が口座に入金されます。そして分配金再投資を選択すればこの400円が自動で再投資されます。
一方、10500円で買った人も分配金の500円が支払われ、基準価額は10000円になりますが、利益がでているわけではないので、分配金は特別分配金（元本払戻金）と言われ、税金を引かれることはありません（利益がでてないので当たり前だけど）
ざっくりいいますと、分配金は強制解約と同じであるため、分配金がいつでるか、どれくらいでくるかは本質的ではありません。

・投資信託の複利効果
おっしゃるようにインデックス投資信託のほうがＥＴＦより複利効果は高いです。
しかし、その理由は分配金再投資ができるからではありません。
ＥＴＦも個別株も受け取った配当金で買い増せば同じ複利効果は得られます。
では、なぜインデックス投資信託にほうが複利効果が高いかといえば、分配金を出さないからです。
税務当局との関係で出さないとはいっていませんが、インデックスは出さない場合がほとんどです（アクティブは出しますよ）。
質問者さんが保有しているＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ500インデックス・ファンドもそうなっていますので、気になったなら月次レポートを確認してください。
分配金でも配当金でも（再投資を設定しても）、受け取れる金額は税引後になります。
先ほどの例でいうと10500円を投資しているところで500円の分配金がでると、再投資しても10400円になるということです。
分配金がなけれな10500円ぶんの投資が継続できます。
もちろん差額の100円は税金ぶんなので売却することで課税されますが、売却するまでの期間は税金ぶんについても投資が継続できるため、複利効果が高まるという仕組みです。

・売買すべきか、保有を続けるか
投資信託は1日1回しか価格が決まらないし、売買できる価格も先の価格になるしで、市場で売買できる株／ＥＴＦに比べると短期的な売買はしづらいですが、下がるのであれば売却すべきです。
しかし、下がるのと下がると思うのは別物で、予想は当てにならない可能性が高いです。
長期インデックス投資のメリットは、長期で保有していれば、先ほどの税金の繰越が作用し、年次の期待リターンが上がっていくことです。
税引前リターンが７％、税率が２０％の場合、１年で利益確定すると税引後リターンは５.６０％ですが、２年保有すると５.６４％、１０年保有で５.９０％というように期間が長くなれば課税の影響は薄まっていきます。
予想は当たらない、であれば期待リターンが増えるように保有を続けようというのが長期投資の考え方です。
逆に、暴落時を避けることによってリターンを上げたいのであれば株／ETFのほうが売買しやすいため向いていると思います。

おそらく質問者さんはいろいろな疑問が浮かんでいるときだと思います。
不明点や新しい質問があれば、質問箱やリプライのかたちで送っていただいてもいいですが、やりとりできたほうが理解が早いと思うのであれば、DMでもラインでも大丈夫ですよ！

配当にかかる海外税額控除の上限率はざっくりいうと所得税／所得金額になります。

例えば、年収７００万の場合、所得金額は５５０万、所得税は３０万ほどになると思いますが、上記に式にいれた場合の上限率は３０/５５０＝５.５％ほどです。
これに住宅ローン控除が２０万でもあれば、（３０－２０）／５５０＝1.8%ほどになります。
課税は１０％されているのに戻っているお金は１.8％が上限になるということです。
（私は税理士じゃないので参考まででお願いします）

ただ、配当利回り自体が１～２％程度だし、そのうちの10%が返ってこないだけなので、海外税額控除の申請をしなかったとしても損失は0.1%～0.2%程度です。
また、そもそも投資信託は外国で課税され、控除申請もできないので、これでETFと投資信託の条件は同じということもできます。

しかし、今は投資信託の信託報酬も下がってきており、条件が変わらないのであれば楽な投資信託でいいんじゃないか、とは思います。
投資信託の場合、配当に対する税金の繰延効果も期待できますしね。

逆に、投資信託で扱っていない海外ＥＴＦを組み入れたいのであれば、やめた方が良いとは言い切れないレベルだとは思います。

年収1000万程度ないと戻ってくる金額が少ないってことですよ？
源泉徴収ありの場合、確定申告は不要です。
ただ、したほうが少しでも戻ってくるのでお得ということです。
まー、戻ってくる金額と手間との見合いではありますが😅

ありがとうございます！
より多くに人にインデックス投資に興味を持ってもらうためにツイッターやってるので、純粋にうれしいです😂

実は投資の入門書はあまり読んでないのですが、山崎元さんの本や記事は良く読みます。

・難しいことはわかりませんが、お金の増やし方を教えてください
・ほったらかし投資術

一つ目はインデックス投資に絞った話ではないですが、お金の基礎がわかります。kindle unlimitedの対象でもあるので無料で読めますよ。
二つ目はインデックス投資についての本です。
まずは、この辺りを抑えておけばいいのではないかと思います😀

まず、購入のタイミングですが、好きであれば目押しのタイミングを計ってもいいですが、まー当たらないし、時間もメンタルも消耗するので、迷ってるくらいであれば特定日に自動で引き落とされるように設定しておけばいいのではないかと思います。

１カ月以内で分けるかどうかも、ほとんどリターンの差にならないので質問者さんのテンションが上がるほうで大丈夫ですよ。

私も楽天証券で積み立てしてますが、月５万までなら楽天カードで決済できて１％の楽天ポイントがもらえます。
その場合は、毎月１日の購入になりますが、もしカード決済をしていないのであればこの方法が一番おすすめですね😀

どちらのほうがリターンが高くなるかは正直分からないです。

でも、全世界のほうが分散効果が高くなるぶん、理論的には全世界のほうがリスク対比の期待リターンが高くなると考えているため、全世界のほうをおすすめしています。

配当がなくても価格が上がれば、複利の効果は発生します。
例えば、今年５％、来年も５％上昇したときに単利だと5＋5＝10％ですが、複利だと1.05ｘ1.05-1で10.25％となり、この0.25%の差が複利の効果ということです。
ただ単利と複利は選ぶものではなく直観（単利）と実際（複利）のズレを表してるだけに過ぎないのでそこまで配当を再投資しないとって考えこむ必要はないと思いますよ？
配当で受け取った100円をお小遣いとして使うか、それも投資に回して来年105円とするかの差しかないです。

【補足】

配当金や分配金が複利効果を生むと思っていますが、配当や分配は元本の取り崩しでしかなく、受け取り時に税金が発生するため、高配当はむしろ複利効果を下げる結果になります。

毎年100円もらうのと、10年は配当なくても、11年目から毎年1000円ずつもらえるのではどちらがいいですか？
企業が利益を適切に事業に投下し、業績が拡大するのであれば将来の配当も増えます。
そして、将来の業績拡大が期待できれば無配当の期間でも株価上昇というかたちで恩恵を受けられます。
グロース株とか成長株とか言われる株がそんな感じですね。

為替の影響ですね！
指数自体はおっしゃるように9月１週目のピークと比べて今は2～3%ほど下がってますが、為替が110円から114円まで4%ほど円安ドル高が進行したため円基準でみると今のほうが高いということです。

一番印象深かったのは愛称レバナスっていいの？！ってことですね🤣
ただ、２番煎じ感は強いですが、iFreeレバナスとコンセプトは同じなので信託報酬が低いという理由でこちらへの乗り換えが起こりそうですね（iFreeレバナス信託報酬：0.99%、楽天レバナス：0.77%)。含み益が乗ってる場合は必ずしも乗り換えることが最適ではないので注意してください。
流行りのツミレバについては、運用の選択肢の一つにはなり得るとは思います。しかし、購入者の多くがリスクを軽く見過ぎてる気はします。十分理解した上で買っているのであればいいと思いますが、５年後１０年後、こんなはずじゃなかったと後悔の声も多くでてくるんじゃないでしょうか？もっと近いかもしれません。

私なら今１０万入金しますね。
市場は下がったから上がりやすい、また下がったから上がりやすいという単純なものではなく、短期的な動きを読むことは非常に困難です！
なので、これまでの動きは置いといて、今後も長期的に上がると思えるなら早めに買うことをおすすめします。
質問者さんは２０代前半とまだ若いので、もし買った後下がっても、しばらく安く買い増せるってくらい、気楽に臨んでもいいかと思います。
タイミングは計って買うってけっこう疲れますしね！

ありがとうございます！
やっぱ醸し出す雰囲気は隠せてないですか？笑
おっしゃるように人には長期投資を勧めていますが、がっつりバイアスに捕らわれた短期投資で結構な損を出していたします🤣
でもメインの長期投資のところは同じようなものですよ。
厳密にはオルカンを勧めながら自分は３地域均等とETFでポジション作っていたりしますが、差は些細なものです。
個人で収集できる情報には限りがありますし、私個人の運用能力より市場の効率性のほうを信じているので、今はアクティブ投資はしていません。

情弱とは言わないですが私も債券投資はおすすめしないですね。日本国債はゼロ金利政策が維持されているなか、信託報酬や手数料を払ってしまうとリターンはほとんど残らないからです。世界的な低金利環境なので先進国債券についても状況は同じですね。
それであれば実質政府保証がついてるネット銀行などの高利回りの預金でもしてるほうがいいのではと考えます。

【補足】

個人向け国債の話をしているのであれば、ありっちゃありですが、それでもネット銀行の預金のほうが楽じゃないって思います。株式に投資してたら～っていう話であれば、そもそものリスク量が全く異なりますので一概に比較はできないですね。

私は楽天経済圏の人間なので楽天証券使っています。
各社競争が激しくなってきて様々なお得な制度を提供するようになってきてるのは利用者にとっては嬉しいですね！
でも、まーそこまで大差はないかなっていうことでずっと楽天証券使っています。クレカや銀行の預金もそうですが、ずっとお得なやつに乗り換え続けたほうがお得なのかもしれませんが、調べるのに時間も労力もかかるしってことでけっこう適当にやってます😅
株ドットコム証券の投信が証拠金になるっていう制度は別途資金を用意する必要もないので、先物やＦＸ利用者にはマッチしてそうですね😀

【補足】

2022年1月末現在で楽天証券で投信残高に応じたポイント付与の改悪とSBI証券で同種のサービスの改善がみられるみたいなので、個人資産の移管を検討中です。

ただ、ある程度の残高がないと手間と見合わないので、数千万を投資にまわしてるとかいう人でなければそこまで気にしなくていいと思います。

金を組み入れるメリットはインフレヘッジや分散効果を高める効果があるってことですね。デメリットはインフレ以上のリターンはあまり見込めないし、コストはそれなりにかかるってことでしょうか。総合的には分散効果とコストはトントンくらいだと思うので、金買う資金で株式持っとけばいいんじゃないかと思います。守りを強めたいのであればなくはないってくらいの感覚でしょうか。

不動産はリートなどの小口化された証券化商品ではなく、マンションや戸建てなどの現物資産としてお答えします。
不動産のメリットはやはり借入を使って大きなレバレッジをかけた大きな勝負ができるということではないでしょうか。
頭金１０００万で融資９０００万を受けて（今こんなに借りれるかは置いといて）、年利５％で回せれば自分の投資額に倒して５０％の利益がでます！レバナスなんて非じゃないくらいのレバレッジ力です。
一方デメリットは、株式投資に比べて総額のリターンが低くなりやすいこと、そしてレバレッジをかけてるぶん失敗したときに取り返しがつかなくなる可能性が高いことです。不動産の場合は何個も分散して買うことができないので、目利きも必要になってくるかと思います。
私も不動産投資についてけっこう真面目に勉強してやろうとしたときがありますが、やはりリスクの高さと目利きに自信が持てなかったことから手は出しませんでした。
不動産の世界は動く金額も大きく海千山千の世界なので相当の覚悟が必要かと思います。

こんな感じでどうでしょうか？😀

定の個別株の比率が高まるのは、個別企業のリスクを取ることになり、質問者さんの意図する安定成長へは少し遠ざかるような気がします。
一方、個人で複数銘柄に分散されたポートフォリオを構築しようとすると、数億程度は必要になります。
なので、通信セクターのETFを買うなどが現実的な対応策になるかと思いますが、セクター別で買おうとするとコストが割高になったりとあちらを立てればこちらが立たず状態かと思います。
リスクリターンのバランスで考えると、特定のセクターが特段優れているということではないので、安定させたい部分は現金を用意するなどで対応するのが一番シンプルで効率的なのではないかと思います。
通信セクターにベットしたいっていうのであれば別ですが…

ん～、回答の仕方が難しい💦
もし、言ってることが分からなかったら、その部分を指摘して再度質問してください😀

暴落が当てられるのなら保有している株式のプットオプションを買っておけば良いですが、その予想は当たるのですか？
プットオプションの期待リターンはマイナスですし、株式との損益通算もできないため、税金面でも不利になる気がします。
短期的な動きが読めないから長期投資をしているのであれば、リターンを落とすヘッジは不要です。
しかし、相場のあやを取っていきたいのであれば、オプションは有用だと思います。その場合はコストがどれくらいかかるのかも意識が必要です。たぶん個人投資家用のオプションはそれなりにコストが嵩むと思いますよ。

最悪、使わなくてもいいお金や他で補填できるのであれば投資に回してもいいと思いますが、必ず必要なのであれば投資に回してはいけません。これは２－３年という短期だからという話ではなく、１０年とかの場合も同じですね。

ただ、しばらく使う予定はないけど、数年後には環境も変わっていろいろと入用になりようってくらい、ふわっとしているのであれば投資してもOKだと思います😀

老後の備えという目的がはっきりしているのであれば、iDeCoでいいと思います。税優遇の幅はNISAよりiDeCoのほうが有利な場合が多いですからね。

今後の制度変更によっては悪いほうへ影響を受けることもあるかとは思いますが、それでも老後の備えとしての資産運用であればiDeCoの制度をフルに活用しない手はないかと思います。

GPIFのポートフォリオはいろいろと制約があるなかでのことなので、個人にとって必ずしも見本になることはないのではないかと思います。なので、①の全世界と現金半分ずつでいいのではないでしょうか？
ただし、今まで投資をしたことないというのであれば、日々の変動に対する免疫もあまりなく、50%でも精神的な負担になることも想定されますので、最初はNISAやiDeCoを使って慣れていくところから始めればいいのではないかと思います。

一方で、慣れてきたころに投機的な投資に走りそうなら質問者さんが全力で止めなけれないけませんね笑

最終的な株式への投資比率が50%が適切なのかは個人の嗜好や生活習慣によって異なりますが、一般的に５０代後半で元気であればそれくらいでもいいのではないかとは思います。たぶんほかにも保険とか入っているんでしょうし。

債券ファンドです。個人は株式だけで債券なんて保有しなくていいって言ってますけどね🤣

楽天のS&P500ってありましたっけ？

同じインデックスでも運用会社によって複製方法やガイドラインの違いなどがあり、信託報酬などの見えやすいコスト以外にも、このへんが微笑なパフォーマンスの差を生みますね。

この差は内部の人じゃないと見えないところもあり、突き詰めていくのはけっこう難しいところもあります。

海外移住についてはちょっと分からないですね。税金だけみたら節税にはなるかもしれませんが、家族がいた場合はハードルがけっこう高いかと思います。日本はなんやかんや物価も安くてコスパは高いですしね。

なので、日本のなかでできるだけ節税していくというスタンスを取っていこうかと。
法人を利用したり、優遇制度を利用するだけでもけっこう違ってくるかと思います！

劇的に状況が変わるようならそのときに考えます🤣

議決権とって経営に関与してる人や専門家として市場分析しているような人は忙しそうですが、一般の個人投資家は基本暇なんじゃないでしょうか？

私も暇があるんで、こういう啓蒙活動をしてたりします🤣

情報が出回った時点で優位性はなくなるので、過去データでも使いながら自分で検証していくしかないのではないでしょうか？
めちゃめちゃ労力かかる割に見つけられない可能性が高いのでおすすめはしませんが。

想定どおり、おすすめは一括ですね🤣

でも、500万一気に買うと毎日10万前後の値動きになるため、それが精神的にしんどいっていうのであれば、積み上げて購入しながら慣れていけばいいと思います。
とりあえず半分だけ投資して、下がったら買増していくっていうのも精神的な安定には効果的ですね。

一点注意することは、分散購入はリスクが下がるといいますが、リターンも下がるため、リスク効率という点でみると下がっちゃいます。平均の投資期間が短くなっちゃいますからね。

オルカンで運用されているということは、米国集中ではなく世界分散という戦略を取られているんだと想定します。

それであれば米国ＥＴＦを使う必要はないかと思います。米国ＥＴＦを使って米国以外の地域に投資するのは無駄が多いのでおすすめできません。ＥＴＦを使う一番のメリットは課税関係ですが、世界分散であれば逆にデメリットになってしまいます。

資産が増えても引き続き、オルカンでの運用をおすすめします。

FPは金融全般を勉強するにはいいと思いますが、投資だけってなったらもう少し狭い範囲を深く勉強したほうがいいですね。

私は本格的に学びたいと思うのなら、ファイナンスを勉強することをおすすめしますね😀リスクリターンの本当の意味と割引現在価値の概念がつかめれるかが、正しく動けるかの境目だと思います。

以前にも紹介しましたが、ファイナンス理論入門って本が読みやすかったです。

キャッシュニーズはないけどリスクはそこまで取れないってパターンですね。

その場合は積み立てる金額を減らすしかないですね。今はミドルリスクで魅力的なものがないので、変な投資をするくらいなら枠を余らせたほうがいいかなと思います。少しもったいないですけどね。

もし、iDeCoもやっているのであれば、こちらのほうを定期預金などのリスクのない商品に変えて、ジュニアNISAのほうでリスクを取るというやりかたを提案します。

私は、米国優位の相場展開がずっと続くとは思わないので米国株式のS&P500より全世界株式のオルカンのほうをおすすめしています。ただ、オルカンの組入の６０％は米国株式だし、ほかの地域も米国の影響を受けるのでそこまで神経質にならなくてもいいかなとは思います。

オルカンのなかでいれば、eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）っていう銘柄が断然おすすめですね。というより私がオルカンっていったらこの銘柄を指すって思ってくれて大丈夫です！笑

ジュニアNISAでもオルカンがおすすめです。

投資の期間や口座の種類によって銘柄を変える必要はないです。
取るリスクについても同じで、リスク許容度が高い人は多めにオルカンを組み入れればいいし、リスク許容度が低い人は預金の比率を高めることで全体のリスク量をコントロールすればいいと思います。

投資可能額を全額使わないといけないわけではないですからね！

【補足】

ETFについて触れてなかった💦

NISA口座でETFの組み入れはおすすめできません。分配金は元本の切り崩しに相当するため、非課税の元本がどんどん小さくなってしまうためです。

よく理解されてるなっていう質問ですね！

同じ７０年投資するのでも、１０年後毎に乗り換えるのと７０年間持ちっぱなしでは、例え毎年同じリターンであったとしても、結果に大きな差が発生しますもんね。

オルカンがあと70年くらい残るかは残念ながら私もよく分からないです。そのころは社会情勢も変わってるだろうし、将来は全く読めません。

でも、おっしゃるように、国としても長期保有前提の資産運用を促す方向なんで２０－３０年くらいはもつような気はします。２０－３０年はそれなりに長期になりますので、コツコツ積み立てていってそこそこで運用できればその後は安泰なくらいの財産はできますね！

前提として乗換前後ともにリターンは10年で２倍、税率は20%とします。

100万円を投資した場合、10年後は200万になって、ここで他に乗り換えた場合、利益の100万円に対し、税金が20万円かかるため180万円が次の投資元本になります。そして次の10年に360万になってまた乗り換えによって税金がかかって…ということを繰り返すと70年後には税引後で6,122万円となります。

一方、100万円を70年間保有し続けた場合、70年後には12,800万円になって、そこから利益12,700万円に対する税金2,540万円を払うと10,260万円になります。

10年毎に乗り換えるかどうかでもこれだけ差がつくのですから、毎年乗り換えたりしてるともっと差がつきます😊

月20万っていうことは毎日一万ずつ…。すごい入金力ですね！

ポートフォリオの組み合わせは私ならオルカン8割に日本株を2割くらい混ぜますね。日本株に抵抗あればオルカンだけでもいいと思います！S&P500でもいいですが、いろいろと分散を図りたいと思うのでればオルカンのほうがいいです。

積立NISAと特定口座の中身を変える意味はあまりないと思うので、両方とも同じポートフォリオでいいかと。
分配金は引退して総合課税で受け取るっていうのであればメリットありますが、それ以外なら配当を出さないほうが税制上有利なので20年後は積立NISAから特定口座へそのままスライドするっていうのでいいと思います。必要なときに必要なだけ解約していくってことです。

そのころにはひと財産できてますね😊

計測されるリスク自体はそこまで先進国株と差はありませんが、中国依存が高いのでチャイナリスクがかなり高くなります。米国株と比べて中国株は内需比率が高いので世界への分散っていうことも限られますしね。

やはり先進国メインで新興国をスパイス的に使うのがいいと思います。
オルカンの1〜2割は新興国ですよ😊

問題ないです。変にいろいろなもの混ぜちゃうとリスク効率は低下しますので、そのままがいいと思います。料理素人がレシピに独自のアレンジ加えても美味しくならないのと同じです🤣

遅いどころはかなり早いほうですよ！投資は時間が大事なのでかなり有利に戦えそうですね。

つみたてNISAと特定口座ともにオルカンでいいと思います！
40-50歳になったときはだいぶまとまった資産が築けていそうですね😊

【補足】

遅いか早いかというのが投資タイミングの話なら分かりません。でも長期的には今が最安値と信じて積み立てていくのが長期インデックス投資です。

日本株はTOPIX連動のインデックスを選べばいいと思います。日経平均でもいいのですが、一部の銘柄寄与が大きくて分散効果が若干劣ります。

私はeMAXIS Slim TOPIXを買ってますね。また、5～10％ほど日本のリートファンドを入れるのも面白いと思います。こちらもeMAXIS Slimで提供されてます。

売却する必要はありませんよ！！

オルカンに変えることによる分散効果より利益確定による課税の影響のほうが大きいです！
まだ一年でも今年はかなり堅調だったこともありかなり利益が溜まっているはず。
新規での買い付けから変更することを強くおすすめします😊

NISAで新規の購入から切り替えることはできますよ。

切り替えるデメリットはないのでより魅力的なファンドが売り出されたら、そちらに切り替えるといいと思います。

数年おきに切り替える場合のデメリットは保有ファンド数が増えて全体の管理がめんどくさくなるかなとは思います。

逆にメリットは評価益が買った年毎にばらつくので、解約しないといけなくなった場合、利益が少ないほうを売却することで課税の影響を小さくすることができます。ただ、課税の発生しないＮＩＳＡでは関係ないですね。

新規とは、今すでに保有している投資信託ではなく、これから新しく積み立てていく投資信託っていうことです。
積み立て設定を変更してオルカンに変えるのは良いと思いますよ。
でも、保有しているファンドを売却しても、非課税枠が広がることはないので売却は絶対にダメです。

別に余剰資金すべてを使わなければいけないわけではないので、そこまでリスクを取れないというのであれば現金で置いておけばいいんではないでしょうか？

金利が高いネット銀行を探して定期にでもしておけば良いと思います。キャンペーン狙いの個人向け国債でもいいですが、てまひま考えたら預金のほうがおすすめかな？

債券ファンドについてはおすすめしません。今の低金利環境だと、相対的に費用が高くなってしまい、債券を組み入れるメリットはほとんどありません。

ありません。
仮想通貨は宝くじと同じで夢を買うものだと思っています。
人によっていろいろ言ってますが、私はこっち側のスタンスです。

どこが上がるか分からないから分散投資という流れで、日本を抜く理由はあまりないんじゃないかと思います。

まー、日本を含む場合も日本の比率は１０％もないので、そこまで気にしなくてもいいって話はありますが…

具体的な金額は避けますが、数十年くらいは生活できるくらいは貯めました。でも、相場次第では、生活が破綻することもあるので、自分の価値観に合うような仕事をしたいと思っています。投資に対する情報発信もその一環ですね。

売却しなくていいです。損益がない状態での売却は金銭的なデメリットはあまりないですが、それでも何かあったときに売却する習慣がつくのは好ましくないと思います。一括投資をして失敗したとのことですが、積み立て投資でも1000万、2000万と積みあがっていった後に暴落することはありますよ。なんなら積み立て投資のほうが時間分散の効果は薄いので、局地的な暴落の影響を受けやすいです。

この痛みに耐え抜ければ、投資家としての成功がぐっと近づきます。今はこらえ時ですよ！

ちなみに、米株下がってるときは全世界株も下がります。そしてここ１ヶ月くらいでみると全世界のほうが下がっていますよ。

できますよー。
おそらく売却益は既は徴収されてて、評価損の銘柄を売却すれば年明けに差額が戻されるのかと思います。
ただし、複数の証券会社で損益通算する場合は確定申告が必要になるので注意してください。

数百億から数千億くらいの資産があれば、ヘッジファンド投資などの選択肢は増えるのは確かだと思います。でも、個人でそこまで資産を築ける人はほとんどいないので気にしなくていいのではないでしょうか？

プライベートバンクやオフショア投資は、なにが収益の源泉になるのか分からないですし、高手数料なので投資先の候補としてはなしです。また、ひと昔前は脱税寄りのグレーな節税とかできてたんでしょうが、今は厳しいと思います。

【補足】

もしかしたら有利な投資案件もあるかもしれませんが、見せかけの詐欺のような案件のほうが圧倒的に多いと思うので、騙されないように！

金融機関の資産は債券メインなので、個人が参考にできることは少ないと思いますよ。

金融機関は過去にリスクを取り過ぎて金融危機を引き起こしたとのことからあまりリスクが取れないように規制されています。そして、その規制のなかで少しでみ収益を上げようと仕組債やハイイールド債などを一部組み入れてますが、個人にはそういう制約はないので株式でリスクを取るのが一番コスパいいと思います。

どこが上がるか分からないからこその分散投資です。そして、成長性と収益性は必ずしも一致しません。成長なしでも毎年１０％の配当が安定的にかつ永久的にでる株は魅力的でしょ？もちろんそんな株はないですが…。

アメリカ株はグローバル企業が多いため、アメリカ内部だけでなく、世界全体に投資できてるっていうこともできるので、引き続き米国か全世界で良いと思いますよ。

アメリカは終わったという意見はただのポジショントークだと思うので無視していいです。
コロナショック以降が異常に上昇していただけで最近の下落はふつうの範疇ですね。なので過剰なリスクを取らずに自分の許容できる範囲で長く続けることが大事です。

日興AMの新ファンドですよね？

ちょうど今日の夜に配信するように仕込んでいたところです！！
結論だけいうと、レバレッジが良い悪いは置いといて、個人的にはこのファンドについては否定的にみてますね。
理由は夜の配信を見てください🤣笑
文字数の制限で詳しく説明しきれてなかったりすると思うので、不明点あれば再度質問ください！！
よろしくお願いします。

【補足】

特にいないですね～。有名な人も無名な人も投資家は勤勉で頭の切れるかたが多いと思いますが、実際の運用成果が運なのか実力なのかは私は判断がつきません。

NZAMシリーズ見てみましたが、インデックスファンドですよね？

なので、これらのファンドのリターンが良いというよりは市場環境が良かったのではないかと思います。
ベンチマークとの（下方への）乖離はそれなりにあるので、eMAXIS Slimとかのほうがいいんじゃないでしょうか？

運用スタイルは長期のインデックスメインのため、利確も損切りもしません。

長期インデックス投資では、いかに長期で保有できるかがすべてと言っても過言ではなので、今の流行を追いかけるようなファンドより汎用的なファンドを購入して、相場の動きに惑わされず持ち続けるっていうのが大事だと考えています。

理論を重視するか実績を重視するかに拠ると思います。

リターンはリスクによって決まるのなら、より分散されたポートフォリオでリスクの軽減を図るべきとするか、過去数十年でみると米国株が世界の株式市場をけん引しており、それが継続するとみるか。

私は理論を重視する派なので、全世界のほうがいいと思ってます。

今買うべきというのが今の流行りに乗るということであれば、そういう投資信託は選ぶべきではないと思います。ブームを当て続けることは困難ですし、逃げ遅れれば大損する可能性もあります。そうではなく、汎用的で長期で保有し続けられる投資信託を買い続けるということが大事です。面白くない回答になるかもしれなせんが、全世界株式とか先進国株式とかS&P500とかですかね。

投資信託を買うときに気をつけるべきはベンチマーク対比でのパフォーマンスです。ほかの情報はこれを補足するものに過ぎません。このへんは何度か質問受けてるのでブログにまとめようかと思います😀

個別株やるなら、自分が精通している分野でまだ日の目を見てない小型株を買うと思います。個別企業に精通しているわけではないので名前は伏せさせてください。

事業規模が大きくて複数のセグメンチに分かれてる巨大企業のほうが安定してそうですが、それだったらインデックスの下位互換にしかならないですからね。

メリットはもし売却しないといけなくなった場合、利益が少ないほうを売却するなど税金をコントロールできることだと考えます。
一方、デメリットはすべてを合わせてみるといびつなポートフォリオになりやすいことです。オルカンとS&P500の組み合わせも若干違和感はあります。

ただ、ダメだと指摘するほど影響が大きいわけではないので、気持ちよく投資できるならそのままで大丈夫です！

そもそも今レバレッジ戦略とってないってことはあまり乗り気じゃないってことですよ？🤣

いろいろ調べましたが、投資信託を使うにしろ米国ETFを使うにしろ、やはり費用はだいぶ割高になっちゃうみたいですね…
で、あれば先物を使って日経２２５の先物を買うかな？そして、現物資産の日本株の比率を下げることでポートフォリオの構成比を大きく変えずレバレッジをかけていくと思います。

オルカンに投資する理由は、次にどこの国が上昇するか分からないという前提で、なるべく分散効果が大きくなるように全世界株に投資っていう考え方に基づいていると考えます。

一方で、S&P500の場合は、米国企業の資本効率が高く、今後も米国優位が変わらないから米国集中。さらに、米国企業はグローバル企業が多く世界経済の成長の恩恵を受けられるからという理由だと思います。

結局どちらも似たようなポートフォリオになるのですが、根底にある考え方はけっこう違うので、合わせることに違和感があるということです。

私はオルカン派なので分散を優先してます。

ただし、前回の回答でも言いましたが、ポートフォリオの特性自体は似たようなものだし、合わせたからといってそこまで劣化するわけでもないので、分けるほうが安心して投資を続けられるというのであれば問題ないと思いますよ！

１０年以上ってことはもう３倍くらいになってるってことですよね？
長期投資の成功者ですね😊

私はVB（バンガード・スモールキャップ ETF）を持ってますがIJR（iシェアーズ・コア S&P 小型株）も良いファンドだと思います。どっちが良いかは判断できないレベルですね。

中身を比較したところ、IJRのほうがVBより若干ですが小型株寄りみたいです。
ぜひ、そのまま持っていてください！

少し調べてみましたが、日本企業の海外駐在だったら国民年金の対象になるので、iDeCoも海外勤務中も積み立てられるみたいですが、現地就職しちゃうと国民年金の対象からも外れてiDeCoも積み立てられないみたいですね。

おそらく、後者の現地就職する学生だと思いますが、今数万程度なら投資に回すより遊びや勉強に自己投資という名目で使ったほうが有意義なんじゃないかとは思います。これは日本で就職する場合でもそうですね。ある程度、年を取ってくればお金はあるけど使う時間がないってことになることも多いです。

インデックスファンドで信託報酬1.450%は「もう一度確認してください。」っていうくらいべらぼうに高いです。
ほんともう一度見てみてください。

ほかにどのような商品があるか分かりませんが、信託報酬１％超のインデックスしかないのであれば、優遇税制部分を考慮してもいまいちだと思うので、iDeCoでは定期預金などの安全資産を中心にして積み立てNISAなどでリスクを取っていくのがいいかと思います。

現在0.275%なら買っても大丈夫だと思いますよ。DCはNISAや特定口座と違って売却のハードルは低いので、万一信託報酬が1%を超すような水準になってくれば、再度考え直せばいいかと思います。

信託報酬は若干の差ですが、VTを組み入れることによる三重課税の問題や他のSBI V シリーズと同等のみえないコストが発生していると仮定するとeMAXISよりだいぶ割高なんだろうとは推測します。実際のコストは運用始まってしばらくしないと正確には見えてこないですけどね。

前提として、国の経済成長と株価の上昇はイコールではありません。なので、新興国が今後高い成長を遂げたからといって、新興国株が大きく上昇するというものではありません（カントリーリスクのプレミアムとして若干のプラスは考慮できますが）し、逆に低成長の欧州や日本の株価が今後も低迷するとは限りません。

それらを意識した上で、新興国にも分散投資するというならありだと思います！

ただ、今のところ手を出しやすい新興国株は中国依存が高いため、新興国を過半数とするには、少し不安が残ります。
なので、やはり最低でも60%～70%は米国を中心とした先進国株に投資し、残りを新興国や日本株などに分散するくらいでちょうど良いかと思います。結局オルカンと似たような比率になりますが、新興国や日本株の比率を高める場合は、３地域均等をベースにポートフォリオを構築したほうが、信託報酬は抑えることができます。

QYLDでいうと、ナスダック１００連動のインデックスファンドにナスダック１００のコールオプションを売却するというオプションをくっ付けたものですね。

コールオプションとは、ナスダック１００を17,000で買う権利を1,000で買うみたいな仕組です。この場合、コールオプションの購入者はナスダック１００の価格が上がるほど利益が出る一方で、損失の最大値は権利を放棄するだけなので1,000となります。
カバードコール戦略はコールオプションの売却なので、上の例の逆の立場です。オプション部分はナスダック１００の価格が上がれば上がるほど損する仕組みになってますが、インデックス部分の値上がりと相殺されるので、ナスダック１００の価格が上がってもQYLDの価格は変化しません。そして売却したオプションの権利代の1000が配当利回りを高める原資になります。一方、ナスダック１００が下落した場合はオプションの価値に変化はなく、インデックス部分が下落するだけなのでQYLDは純粋なナスダック１００インデックスと同等に下落します。

言い換えると、カバードコール戦略は指数の値上がりを放棄し、そのぶん配当利回りを高めた戦略とも言えます。
上手く説明できている自信はないですが、仕組みが理解できないのであれば触らないほうが良いと思いますよ😀

　【補足】

文章で理解するより図の方が早いと思います。

よっぽどじゃなければ売却しないほうがいいと思います。

投資を初めて半年ということであればおそらく評価益が貯まっている状態だと思うので、売却することで税金ぶんの投資額が小さくなってしまいます。
明らかに割高な商品を掴んでいるというのではなく、信託報酬が0.1%くらい高かったとか米国から全世界に変えたい（逆も同じ）とかのレベルであれば間違いなく保有継続です！

月２万円ずつオルカン買っていけばいいんじゃないでしょうか？
私はリスク許容度や投資期間によって投資する金融商品は変えなくていいんではないかと思っています。
商品のリスクが高い場合は購入する金額で調整すればいいし、長期では儲からないけど短期で儲かるって商品はないからです。

投資より自己投資のほうがコスパ高いのは事実！転職や副業にチャレンジする気があるならぜひやるべきだと思います。
ただ、お金を出したからといって必ず成長や成功につながるわけではなく、自己投資という名目でただ浪費している場合も多々あります。特に明確な理由や目標がないのであればオルカン買いながら貯めておけばいいのではないでしょうか？😀

安全資産である米国債１０年利回りが２％で、リスク資産の期待リターンが７％だと仮定します。もし米国債１０年利回りが６％まで上昇するなか、株式の期待リターンが７％のままだと株式の魅力度は低下していると思いませんか？

安全資産の利回りが上がるならそのぶんリスク資産の期待リターンも上がるべきです。そして、期待リターンが上がるということは株価が下がるということと同義になります（毎年５円貰える権利を１００円で買ったらリターン５％だけど７０円で買ったら5/70≒７％です）。

ただし、金利が上昇する局面というのは景気が良く業績が伸びているという状況であることが多く、短期的には金利の上昇が株価の伸びを抑えることになっても長期的には金利と株価の動きは同じ方向を向いてたりします。

好みの問題もあるので米国１００％でも良いとは思いますが”若いうちは”というところが引っかかります。

一度投資買ったら死ぬまで手放さないつもりで保有し続けてください。途中で売却してほかに乗り換えるつもりなら、最初から長期で保有し続ける投資信託を買ったほうがいいと思います。

ダメです！🤣マジで

なぜなら税金を考慮すると保有期間が長くなるほどリターンは高まるからです。
もし、2050年以降B銘柄のほうがリターンが高いという状況であれば、乗り換えてもいいですよ。でも、Ａ銘柄がいいか、Ｂ銘柄がいいかなんて判断つかないと思います。

以下のような状況を想定してみましょう。
①１００万円を３０年間Ａ銘柄で運用し、その後Ｂ銘柄で３０年間運用
②１００万円を６０年間Ａ銘柄だけで運用
※どちらも年間リターン７％、税率２０％
【①の場合】３０年後には評価額が７６１万円になります。売却により税金が１５２万円発生するため、その分を差し引くと６２９万円がB銘柄の購入額になります。同じようにそこから３０年間運用して税金を払うと残りは３９５６万円になります。
【②の場合】同じように、６０年間運用して税金を払うと４６５６万円になります。
年間のリターンが同じでも一度利益確定をしてしまうと税金の繰延により７００万の差が発生してしまうということです。

逆に計算すると、３０年後のB銘柄の年間リターンが７．６％以上であれば乗り換えたほうが良いことになります。

全世界株を選びます。

米国企業がピカピカなのは認めますが、そのぶん割高だとも感じており、これからも米国株が市場の上昇をけん引していくとは限りません。

であれば、投資の大原則である分散を意識して全世界株のほうがいいんじゃないかと考えてます。

iDeCoは売却して利益を確定しても税金は発生しないので、途中で組み替えても影響はあまりないです。

一方でNISAは入れ替えできないので、リスクを取れない場合はバランスを重視するか投資額を抑えるしかないですね。
しかし、NISAは利益が非課税となる特性上、ここでリスクを最大限とって期待値を高め、他でリスクを抑えた運用をするのが効果的だと思います。

ってことでとりあえずオルカン一本でいいんじゃないでしょうか？

私は気にしなくていいんじゃないかとは思います。
理由は、以下の通り。
・選択できる商品が減って信託報酬が高くなる
・ヘッジに余分な取引コストがかかる
・長期でみると為替の影響は大きくない
・計算上の安定と実質の安定は違う

詳しくは「外株投資の為替リスクはヘッジしなくていい」でも説明してるので良ければ参考にしてください😀

レバレッジ比率を調整したいってことですよね？別に無駄ではないと思いますよ。

でもその前に、なぜナスダックに投資するのか、なぜレバレッジをかけるのか、ということはしっかり考えたほうがいいかと思います😊

異なりません。

長期的にはいまいちだが短期的には儲かるという商品は存在しないので、１年でも５０年でも選ぶ投資信託は同じでいいと思います。ただし、投資目的の違いが投資期間に表れる場合はその限りではありません。

まず、S&P500に限らず、株式は最もリスクが高い投資対象です。今は先物を使ったレバレッジなどが普及してきたので、株式そのままでは低リスクに感じるかもしれませんが、株式をメインとして安全資産を組み入れるというのが投資の王道だと思います。

で、S&P500の長所というより、SPXL（S&P500ﾌﾞﾙ3X）の特徴を説明したほうが理解しやすいと思うのでそういう切り口で説明すると、
まず、リターン（期待値）はSPXLがS＆P500に比べて３倍近く大きくなります。なのでここはSPXLの圧勝ですね。
ただし、中央値はSPXL＜S&P500になります。また長期で元本割れする確率もS&P500を１０％程度とすると、SPXLは４０％程度と大きくなります。

要するにレバレッジをかけるほど運が良ければ大勝ちできますが、平凡な結果で終わったり元本割れするような確率は上がっていくということです。

NASDAQの株価成長は見込めるのでしょうが、それがS&P500や他国より高いかは分かりません。おっしゃるようにNASDAQは相対的に信託報酬高く、銘柄の偏りもあるので私は選びません。

レバナスのメリットですが期待値が上がり、大勝ちすることができることだと思います。２倍のレバレッジでも右肩上がりの相場を掴めると基準価額は倍以上になるため、投資元本を何十倍にもしたいというのであればレバなしより現実的です。

一方、デメリットは元本割れする確率が上がります。また、上手くいったときに大勝ちしますが、リスクをとったのに結果はレバなしと変わらなかったということも多々あります。

私は堅実に増やしていったほうが良いと思いますが、期待値の高さや夢を優先してレバナスで勝負する人もいます。

【補足】

レバレッジについては「レバレッジをかけるなら意識しておきたい５つのこと」のほうも参照していただければと思います。

理論的には理にかなってたりもするので「止めろ！」と言いきれなかったりします🤣ただし、大半の人は途中で脱落しちゃうんじゃないでしょうか。やるならしっかり勉強してください。

よく考えられたポートだと思います！

私は３地域均等＋米ETFで米中小型にして三重課税を避けながら小型株効果を狙いました。
bndについても好みですね。私は今の金利環境なら為替リスクを考えると外債よりネット銀行の預金のほうが良いんじゃないかとは思ってます。ネット銀行の金利は1000万までは政府保証付きの預金と考えると破格の金利水準です。

その通りです！日本を除く必要はないと思います。

むしろ、母国ということで税制上有利であったり実生活に関係したりするのでむしろ少し増やしてもいいくらいだとは思いますが、このへんは好みが分かれるところです。

VTとSPXLに組み合わせは初めて聞きましたが比率次第だと思います。

VTメインでSPXLをサブで組み入れてる場合（９：１くらい）は「勝負するのが好きなのね」ってぐらいですが、その比率が逆転してたら本当に理解してるのかと少し心配にはなります。

【補足】

こういう考えもあります😊

米国の金利上昇が一服するとその後は円高に振れるようなシナリオを想定し、外債の投資妙味は小さいような気がしてます。時期的には年央くらいでしょうか。

私の相場観はよく外れます。

「投資」が何を指しているのか分かりませんが、経済や企業分析のことならおっしゃるとおり詳しくなったからといって超過リターンを得られるわけではありません。ただ、ファイナンスのことであればインデックス投資をする上でもある程度は知っておいたほうがいいと思います。

投資に限らず何事も、すぐに成果に直結するというより、興味があったり楽しいから勉強していて気づいたら何かと結びついてたということは多いと思います。「投資」の勉強、楽しいですよ！

こういう考え方はすごく大事だと思います！

おっしゃるようにオルカンならリバランスの手間はほとんどかからないですが、３地域均等は細かなメンテナンスが必要になります。

でも、それらはロスにつながらないんですよね～。
まず資産間のリバランスについてですが、ファミリーファンド形式を取っている場合は入手金のズレを気にする必要なく、同時に売買を行える（約定日を同じにできる）ため、一時的にキャッシュ比率が高くなるということはありません。
また、各マザーファンド内での売買は必要になりますが、このマザーファンドはオルカンなどと共通です。なので、マイナーな３地域のリバランスが少し入ったといって各マザーファンドの残高からするとほんの一部であり、その影響は同じマザーファンドを組み入れているオルカンなどと共有されるということです。

少しマニアックな内容ですかね？😅

人からみてどう思うかより自分がどういう意図を持ってポートフォリオの比率を決めたかということが大事です。

これ以上の情報がなければ、米国過多でグロースに偏ってるなーと思います（ダメだと指摘するほどでもないですが）。

料理で例えると、まずなにを作りたいか決めてから食材を買うことです。美味しそうな食材を手当たり次第投入しても美味しい一皿はできないのと同じです。

何事にもリスクはありますが、年４％の取り崩しで生活するのはかなりリスクが高いと思います。４％ルールの元となった論文でトリニティスタディというのがありますが、それをそのまま適応するのは危険だと思いますよ。インフレ２％オーバーの国で４％の取り崩しとインフレ０％の国で４％の取り崩しは違いますし、過去そうだったからといって未来もそうだとは限らないです。

最悪バイトだけでも生きていけるのであれば別ですが、資産運用による収益も当てにするのであればリターンは最悪２％くらいになると考えたほうが現実的じゃないかと思います。

このへんは一時期話題にもなったのでブログ記事にでもしてみようかな😀

分かりやすい基準としては１２０－年齢％だけリスク資産に回すというのがあります。４０歳なら１２０－４０＝８０で資産の８０％をリスク資産に回すって感じですね！この理論は私の体感で言ってもそんなにズレてないかなぁとは思います。

おっしゃる通り、ある程度の余裕があれば、万一の出費に備えて現金を取っておかなくても投資に回しちゃってもいいと思います。もしもを考え出すと投資なんてできなくなりますからね🤣
ただし、3年後に子供の進学するため、給料だけでは賄いきれず１００万円ぶんの資産の取り崩しが必要になる、などで必要なことが確定しているような出費に対しては投資に回さず現金で確保していたほうがいいのではないかと思います。

なんとなく相談者さんは資金が足りなくなっても生活を切り詰めるなどで必要な資金は捻出できるかただと思います😀であればそこまでキチキチ悩まなくても大丈夫ですよ。

オルカンは最強ですね！

ただ高いリターンを上げた地域が今後も高いリターンを上げるとは限りません。比率はあくまでリターンの差が反映された結果であり、先取りできるものではありません。

でもやはり、オルカンは最強ですね（２回目）！

毎月数十万ずつ購入に抵抗があるのであれば、無理する必要はなく、とりあえずつみたてＮＩＳＡだけ満額行うとかでもいいと思いますよ。段々リスクを取ることになれてきて、利益が膨らんでくるとどんどん買いたくなってくるはずです🤣

また、長期で投資すれば絶対増えるというわけではなく、リターンはリスクに対する対価なので、リスクをとるのが嫌なら貯金で資産を貯めていくというのでもいいと思います！周りではなく自分の価値観を大事にしてください😀

レバナスのみでもオルカンのみでも億り人いけますよ。

ただ、投資はサブでメインは貯蓄です。
投資のみで資産を何十倍にも膨らまそうとすると投機的な投資になっちゃうので注意です！！それがダメとは言いませんがおすすめはしません。

先進国リートも優秀な資産クラスですが、投資信託で買う場合は配当比率の高いリートは重課税の影響が大きくなるため、個人的には入れなくていいのではないかと思ってます。その代わり日本のリートファンドを私は入れてますね。このへんはお好みで。

まず、ベンチマークは指数そのままを使ってるわけではなく、ヘッジなしの場合は円換算ベースであったり、ヘッジありの場合は円ヘッジベースいう指数が算出元がらリリースされてるのでそれを使ってます。

その上で、月報の数値を鵜呑みにしていいかと聞かれたら、ダメだと答えます。同じ指数でも配当の処理の仕方によって少しずつですがリターンの値が変わってきます。なので、ベンチマークとの乖離も意識しつつ、同じベンチマークの他ファンドとのパフォーマンスも見比べたほうがいいと思います。

企業型のDCの場合も途中解約できないため、今まで貯めた部分をiDeCOで運用できるんだと思います。制度的な話はそこまで詳しくないので、より確実な情報が必要であれば移動先の証券会社に聞いてみてください。

ちなみの移管手続きをしないと自動的に現金化されます（もちろん引き出すことはできません）が、余分な手数料が発生するため早めに手続きしたほうがいいですよ。私は放置していて余分な費用が発生しました🤣

念のため、オルカンは別にリスクが低いわけではないですよー。リスクリターンのバランスが優れているということなので、とるリスク量は購入金額で調整してください。ローリスクやミドルリスクの金融商品もありますが、手数料のことを考えるとおすすめできません。

質問者さんが思ってるようにまずはつみたてNISAやiDeCoなどでオルカンを積み立てていけばいいと思います。入金を７年で区切るのなら、つみたてNISAより一般NISAのほうがマッチする気もします。
退職金でドカンと高手数料商品を買わないように注意してください🤣

将来が分かるのであれば、信託報酬の1.8%なんて安いものなので、テーマにはったり、タイミングを図ったりという戦略が有効になります。ただし、高成長と高い投資リターンは別物ですよ。世の中のコンセンサスよりあなたの予想のほうが精度が高くないと当てることはできません。

私は将来予想にそこまでの自信がないので分散投資をすすめているということです。

無理をしてリスクを取ることですかね？

相場が堅調なときはいいんですが、崩れたときに平常心で投資を続けられるくらいじゃないと長期投資はできません。

長期インデックス戦略ですね。

そこからズレればズレるほどリターンは下がると思ってください！
CFDやFXなどを使って投機で楽しむのはありですが、資産を増やしたいのか、楽しみたいのかは分けて考えたほうがいいと思います。

コアサテライトは趣味の領域がメインの資産形成まで入り込んでくるのを防ぐという意味では有用ですね。

政策については分かりませんが、さすがに加入者が突然不利になるようなだまし討ちみたいなことはしないのでは？と思ってます。

資金拘束が６０歳までであればデメリットを感じないが、６５歳に変更される可能性があると踏み出せないというのはよく分かりません。

私は加入したほうがお得だと思いますが、制度に対する不信感があるのなら無理して入る必要はないかと。
銘柄はオルカンでいいと思います！

今年は相場があれるかもしれませんが、１年という短期の値動きの動揺せずたんたんと平常心で続けることです！

今年は相場はあれるかもと言いましたが、来年も、また再来年もあれる可能性があります。

ベストは年をとるたびに投資比率を下げるなどして、徐々にリスク資産の比率を適切な水準まで下げることです。

ただ相場は読めないため、相場が堅調で６０歳でリスク資産の比率が高い場合は一部利確しても良いと思います！
しかし、このときに着目するのは利益額ではなく、投資額です。利益額に着目するとバイアスかかって合理的な判断できなくなりますよ。難しいですけどね🤣

伸びるとは思いますが、低くない確率で長い間、地を這うこともあると思います！

高配当ETFは配当額は安定していますが、価格の変動はふつうの株式と同じかそれ以上に多くなることもあるので、安定しているわけではないですよ？
これから１０年、２０年と投資できるのであれば、高配当ではなく、無分配のインデックス投資信託でいいと思います。
お父様の運用がＤＣということで、もしつみたてＮＩＳＡをやっていないのであれば、やったほうが良いかと思います。リスク許容度がそこまでない場合はＤＣを定期預金に変えるというのも手です。

定年が近くなってあまりリスクが取れないということだと思うのですが、それなら債券ファンドやバランスファンドを買うのではなくて、株式ファンドを少しだけ買うというように購入額で調整するのがいいと思います。

明治安田社債アクティブはインデックス対比のパフォーマンスが良好ですが、今の金利と信託報酬を考えたら債券ファンド自体に投資妙味はあるのかなとは思います。また、iFree年金バランスについても半分は債券ですし、足元残高は３０億まで増えてますが、１０年後、２０年後に運用が継続されていないリスクは株式インデックスファンドより高いと思います。

オルカンも人気商品だし、オルカン全力の人もけっこういるかと😀

全力がいいかどうかはその人のリスク許容度によるところもあるので、あまり気にしなくていいと思います。若いときに全力オルカンはいいと思いますが、家庭を持ってる５０歳が家の資産全額をオルカンに突っ込んでるのは個人的には大丈夫かなと心配になります。

レバレッジブームのなか、４．３倍までレバレッジかけれる投資信託はなかなかないからじゃないですかね？

楽天日本株３．８倍ベアも同時期に残高伸ばしてるし、日本株が注目されているというわけではないと思います。
気軽に投機を楽しむのには良い商品なんじゃないでしょうか？😀

解約ということが売却を指すのならダメです。売却してもNISAの非課税枠は回復しません。解約が新規の積立設定を変更するということなら、楽天バンガードに集約したほうがいいと思います。非課税枠ではハイリスク商品を組み入れたほうが税金の関係で有利になります。

個人的には楽天バンガードよりeMAXIS Slimのシリーズのほうがおすすめです。

良いと思いますよ！

でも、私なら今の低金利環境では債券ファンドを買うメリットがあまりないため、オルカンのみでリスクはキャッシュとの比率で調整します。

1545 NF・⽶国株NASDAQの目論見書を確認してみたところ分配方針としては以下のようになってました。

分配⾦額は、信託財産から⽣ずる配当等収益から経費を控除後、全額分配することを原則とします。ただし、分配⾦がゼロとなる場合もあります。また、売買益が⽣じても、分配は⾏ないません。

詳細は分かりませんが、QQQより分配を抑えるような仕組みになっている気がしますね。設定も2010年8月と昔のファンドなので、最近のファンドのように分配金によって重課税の影響を排除するということは意識されてないのかもしれませんね。

楽天証券だと月５万までカードで決済できてポイントもつくのでお得ですよね！

何をもって無難というのかは分かりませんが、ポートフォリオの話であれば全米株式より全世界のほうが無難です。

また、長期積立の場合はなるべく早くかって運用年数を長くすることが、パフォーマンス向上につながるので、心理的な抵抗がないのあれば今のうちに買ったほうがいいと思います。

保有している投資信託は放置で大丈夫です！というより、長期投資はついつい売りたくなるのをいかに我慢していくかが大事です。

その調子で投資を継続しつつ、勉強もしていけば大丈夫です！

それで良いと思いますよ！

買い増しタイミングなんて誰も分かりません🤣

ベンチマーク対比での劣後が見られるからです。

米国ETFを組み入れる仕組み上、全世界などで米国以外に投資する場合は三重課税が発生し、余分なロスが発生します。
また、米国のみに投資する場合でも対ベンチマークでの劣後がそれなりに出てます（年間で0.50%くらい）。米国株投資の場合はもしかしたら、ベンチマークが適切に処理されていないのかもしれませんが、避けたほうが無難だと思います。

ただ、突き詰めればという話で楽天バンガードファンドは全体のなかでは超優良ファンドですよ！

①手数料にそこまでの差はありませんが、楽天VTは三重課税が発生するため、私もオルカンのほうが有利だとは思います！

②売却しないで銘柄変更でいいです。売却してもつみたてNISAの非課税枠は回復しないので楽天VTはそのまま保有を続けてください。

③ポートフォリオの中身はほぼ同じなので、なるべく早く変更することをおすすめします。

そうですね、おすすめしません🤣

まず米国株の個別株の買い付けって手数料かかりますよね？１取引あたり約定金額の0.495%、上限22ドル。結構高くないですか？ 私なら買うのであれば、積み立てるのではなく、まとめて買います。手数料節約したいですからね。

あと、決済はドルですべきだと思います！日本円決済って要は業者が円からドルに換えてそのぶん手数料抜かれるので、割高になってしまいます。 細かい問題に思えるかもしれませんが、こういうことの積み重ねが大事かなと思ってます。

オールカントリーでも分配金を出さない投資信託は調整対象じゃありません🤣

二重課税といっても、配当利回りが２％程度の場合はそのうちの１０％なんで0.2%程度の影響になります。なので、ある程度は必要経費と割り切ることも大事かと。

ただし三重課税、てめーはダメだ！

①＞②＞③の順番でおすすめです。

①のたわらノーロード先進国株式は特に何もいうことがない優良商品だと思います。
②に楽天全米株式は地域が米国に限定されるのと、ベンチマーク対比での劣後幅が気になります。
③の楽天全世界株式は米国ETF組み入れのスキームのため、三重課税が発生します。

もし、全世界株式に興味があるのなら①の先進国株に10%程度の新興国株と5%程度の日本株を加えれば完成します。

必ずしもiDeCoのなかで完成させなくても、NISA口座や特定口座と合わせて考えればOKです。

①非課税口座の場合は日本での課税は免除されますが、それ以外では課税されます。なので、二重課税の仕組のファンドは現地一回、三重課税のファンドは現地と米国で一回ずつ課税されます。

②投資信託で米国以外に投資する米国ETFを組み入れた場合に三重課税が発生します。なので、全世界株とかの場合はETF組み入れた投資信託を避ければ三重課税は避けられます。

ただ配当や分配に関してだけなのでそこまで心配しなくても大丈夫ですよ！現地での課税はだいたい配当の１０％なので、配当利回り２％で米国以外の比率が４０％であれば0.08%程度の押し下げになるくらいです。

③おすすめはeMAXIS Slim オルカンです！

そうであればみんな安いところを狙って買うので価格は上がって割安では買えないと思います。

ファンドを分散させることに意味はありません。実質的な投資対象が分散さえているかどうかを意識してください。オルカンは最も分散しているポートフォリオだと思うので、オルカンだけを買っても買い過ぎとかはないです。

また、円建ての投資信託でも海外資産に投資している場合は外貨資産になるので、オルカンだけでも通貨分散になってますよ！

勉強した方がいいかどうかと言えば、したほうが良いですが、すればパフォーマンスが良くなるというものでもありません。

しかし、投資信託の仕組みの理解やファイナンスはある程度知っておいたほうがいいと思います。

注目すべきはファンドパフォーマンスではなく、ベンチマークとの乖離です。

運用パフォーマンスは水物で良いときもあれば悪いときもありますが、ベンチマークとの乖離は仕組みの問題のところも大きく、継続する傾向があります。

シンプルに資産形成すればいいですよ！😀

上手くやれば複雑なポートフォリオにしたほうがパフォーマンスは安定しますが、ほとんどの人は悪化させる結果になっていると思います。

資産形成に配当は不要です。配当がモチベーションアップにつながるなどでないのであれば、よく分散された無分配の投資信託だけで十分だと思います。

むしろiDeCOを企業型DCの５年以上前に受け取るなどによって節税の幅は広がるんじゃないですか？併用することのデメリットはそんなにないはず。

より正確な情報を知りたい場合は証券会社などに問い合わせしたほうがいいと思います。

注意した方が良いことは、株主優待に騙されて冷静な判断がつかなくなることを防ぐことですね🤣

しかし、機関投資家や大口投資家は株主優待は無視するのでそのぶん投資妙味があるともいえます。オルカンメインで少しだけ優待狙いの個別株っていうのはありだと思いますよ！

特に使い道が決まってる資金じゃないのであれば、まだ全然若いし、投資にまわしちゃっていいと思いますよ！そちらのほうが貯めるモチベーションも上がると思います。

ってか、来年度から社会人っていうことは、まだ働いてないのに１０か月ぶんの生活費を貯めたってことですよね？すごい✨

投資信託と米国ETFメインですね！

あと遊びのFXと不動産投資という名目のマイホームがあります。

投資信託はeMAXIS Slim３地域均等とか先進国株とかがメインで国内リートなどもサブで買ってます。
米国ETFはVO（米中型株）やVB（米小型株）といった中小型メインで組み入れてます。
比率はオルカンに若干日本の比率を高めた程度を意識して調整してます。

参考になれば嬉しいです😊

一般NISAからつみたてNISAへ移管しても、一般NISAの保有は売却せずに保有しておけばいいんじゃないでしょうか？

変更後にロールオーバーできないという話であれば、特定口座に移しても問題ないとも思いますよ。税金は売却価格ー取得価格で決まるので、移行時に購入価格のままだと節税メリットが全くありません。今買ったとしたらいくらいになるか＝移管日の株価で取得価格が変更されるということで、現状の評価益をリセットするということですね。

一般NISAとつみたてNISAどっちがいいかと言えば、長期で保有できるのであればつみたてＮＩＳＡのほうが節税メリットは高いと思います。

ICLNはクリーンエナジー関係のETFってことですね。初めて値動きをしっかりみなしたが、レバかけてないのになかなかのボラティリティですね😅

切り替えたほうがいいかどうかですが、他に利益がでているファンドがあって損益通算てきるのであれば売却してVOOなどに変更したほうが無難です。

他に利益がでているファンドがないのであれば、金額にもよりますが新規の積み立てをVOOなどに切り替えて、ネットで損益ゼロのタイミングで処分するのがいいかと思います。

まー、勉強代ですね！

まずアクティブファンドを直近の成績が良いからといって買ったり、また逆に直近の成績が悪いからといって売ったりするようなものではないと思います。アクティブファンドは運用哲学や運用方針に共感できて割高な信託報酬を払っても良い、長期で付き合っていけるという確信があるときに買うべきです。でなければ、低コストのインデックスのほうが無難です。

で、今保有しているひふみプラスですが、保有分については保有継続のほうがいいと思います。つみたてＮＩＳＡは保有分を売却しても非課税枠が回復するわけではありません。そして非課税のアクティブと課税のインデックスを比較すると非課税のアクティブのほうが有利だと思います。

新規で積み立てる部分については質問者さんの価値観次第です。長い目でみて高い手数料以上に稼げないと思うのならインデックスにしたほうが良いです。私なら新規積立はインデックスにします。

少し前までは分散重視＝先進国株ってイメージでしたが、今はそのポジションが世界株に移ってるからかなぁと思います。

先進国株を積み立てているのなら新興国株と日本株を少し足せばいいんじゃないかと。そうしたら、全世界株のポートフォリオができます！

そんな大それたことは言えません！🤣

が、インデックス投資は割とコスパの高いお金稼ぎになると思いますよ。

もし今年株が30～50％程下がらなかったら余裕資金の500万はどうするのですか？

おそらく次の押し目で使うとなると今より高い価格で買うことになる可能性のほうが高いと思います。
余裕資金があると精神的に安定するところはあるので、底を狙って買うというより何回かに分けて買っていけばいいんじゃないでしょうか？日々の積立投資額を上がるのもありですね。１年くらいで使いきるなら一括投資だろうが毎日の積立金額を増やそうがそこまで影響ないんじゃないかと思います。

先のことはよく分かりませんが、そこまで考慮しなくて良いレベルではないかと思います。また、これら新興国の不安定さが長期的には新興国株が高リターンの源泉になってるということもできます。

どうしても気になるようでしたが、先進国株に投資したほうが要らない心配をしなくていいかもしれません。

文脈で判断するしかないと思います😅
私は直近って言われたら１年くらいの感覚です。

他にも短期的、長期的っていうのもかなりざっくりしてますね！

んー、リスクを取りたいのか抑えたいのかが分からないです。

リスクを抑えるために債券購入を検討しているのであれば、今はあまり見合わないし、現金の比率を高めてリスクをコントロールすることをおすすめします。

一方でリスクを取りに行きたいのであれば、債券ではなく株式ですね！私はＳ＆Ｐ５００やＮＡＳＤＡＱより分散効果が高いオルカンをおすすめしてます。

【補足】

念のため補足しておきますが、オールカントリーは全世界の株式に分散投資されてはいますが、債券は組み入れられてませんよ！

私は株式とキャッシュのみで十分だと思ってます。

分散のことを考えれば債券やコモディティを組み入れるのは手ですが、分散効果とコスト増が相殺してあまりメリットがないように感じます。コモディティに実質的なリターンはないですからね。守りを重視して資産を多様化させるってのはありなのかもしれませんが、私は守るより攻めるほうをおすすめします。

解除というのが売却のことであれば売ってはいけません！売ったからといって非課税枠が回復するわけではありません。
そうではなく解除ということが新規積み立て設定の変更ということであればオルカン１本に集約してもいいと思います。
個別ファンドの比率は分かりませんが、おそらく米株多めのオルカンみたいなポートフォリオになっているんだと推測します。
私も古いファンドは保有したままなので取っ散らかったポートフォリオになってます😅

ずっと放置で大丈夫ですよ！

しばらく忘れた後にふと見返してみると嬉しいサプライズになるかと思います😊

前半のベンチマークと基準価額、そして外貨建ての資産というところは質問者さんの認識通りです。 後半のオールカントリーを買えば株式、外貨、債券、ＲＥＩＴが付いてくるというのは違います。ＭＳＣＩは株式の指標なので、入ってくるのは外貨建ての株式＋日本株のみです。多資産への分散投資は同じeMAXIS Slimの８資産均等などと混同されてるのかなと思います。

【補足】

企業が債券や不動産などの資産を保有しているので、株式を保有することによりこれら資産を間接的に保有できるという言い方はできるようです💡

２０％弱組み入れてるのでオルカンみたいな時価総額加重よりか少し高いですかね？

理由としては、①海外株式との相関の低さ、②課税上のアドバンテージ、③実生活が日本ベースって感じです。

①については、日本株式と海外株式の相関がそこまで高くないことに目をつけて若干比率を上げてます。もしかしたら、相関の低さも価格に反映されてるのかもしれませんが…

②海外資産は企業の配当時などで重課税になりますが、日本の場合は当たり前ですが重課税は通常発生しません。これによって市場が効率的であったとしても日本人には日本株のリスクリターンの効率が若干高いんじゃないかという期待もあります。また、配当利回りの高いリートを課税の関係から国内リートだけ保有しているというのも日本の比率が高い要因になってます。

③今のところ日本から脱出するつもりもなく、これからも日本で暮らしていこうと思ってますので、生活のためのヘッジの意味もあり、日本の比率を高めてます。これは、日本企業で働いているとかであれば、給料が日本暮らしのヘッジになりますので、そこまで意識しなくていいかもしれません。

以上、参考になれば嬉しいです😊

特定口座でも源泉徴収ありとなしがあってどちらを選んでいるかで異なります。

売却したときに２０％引かれてるってことは源泉徴収ありを選んでいるのかと推測します。なので特にすることはありません。

ただし、もし複数口座を保有してて、損失を出している口座があるのなら損益通算のために確定申告したほうが戻りが発生するのでお得です。

まず、全世界株式は低リスク商品じゃないですよー！

むしろ高リスクの商品なので、余剰資金全額ではなくて程度にキャッシュも保有しながらが望ましいです。

ただ、リスク・リターンのバランスでいうと、ピカイチだと思うので、積み立てNISAと特定口座の両方で全世界株を持つのは変ではないです。

１番効率がいいかどうかは人によりますが、とりあえずの一歩で買うには最適かもしれませんね！

個人的にはタイミングを計ってヘルスケアや生活必需品に絞った投資をすることはおすすめしません。

そもそも安く買えるときは本質的な価値自体も下がっているため、お買い得とはなりませんし、セクターを絞ったファンドは割高になりやすいためです。また米国ETFでこれらのセクターに投資する場合は売買手数料もバカにならないかと思います。

ただし、趣味としてサテライトの部分は自分の好みを反映させたポートフォリオを組みたいというのであれば、それはそれでありです。そのときは米国ＥＴＦを使わざるを得ないと思います。

趣味の部分は非合理的な部分が多く、おすすめの本とかはないので、自分が満足するように組むのがいいと思いますよ！

ありがとうごうございます！

業界全体のファンドマネージャーのレベルはかなり高いんじゃないでしょうか？私なんて下から数えたほうが早いレベルだと思います…

それでもインデックス以上のパフォーマンスを継続して残せるのはひと握りという厳しい世界ですね。

リスク許容度は人によって異なるため、株式５割だダメだとは思いませんが、bndで為替リスク取りに行くならその半分以下の金額で株を増やせばいいんじゃないかとは思います。

ツイートのやりとりしてて思いましたが、円キャッシュが安全資産という前提での話なので、通貨に対するリスクヘッジをしたいという場合などは外債投資もありかもしれませんね。

あまりおすすめはしません。

定量的なスクリーニングによって銘柄数を123銘柄まで減らし、手間を省くことで信託報酬を0.077%まで抑えるというコンセプトなのかと推測します。これ自体は悪くはない発想かなぁとは思いますが、問題は純資産総額かと思います。

運用開始から数カ月しか経っていないといえばそうですが、それでも私なら純資産が６億程度しかないファンドは敬遠します。近い将来での繰上償還の可能性はそれなりに高いと思いますので。

【補足】

２０２２年１月末時点の話なので、残高増えてくると話は異なってきますよ。念のため。

Nasdaq指数は指数の使用料が高いみたいです。

なので、低コストといっても0.20％程度であれば、そこまで費用面でのインパクトもないし、既存商品とカニバることを考えるとあまり乗り気じゃないんじゃないかと推測します。

トヨタグループに賭けたいのなら良いと思いますが、私はもっと信託報酬も安くて分散が効いたファンドを選びます。

オルカンと３地域均等、おそらく３地域のほうがリスクは高く、一方で分散効果についてはオルカンのほうが高いと思います。

なのでオルカンのほうが無難じゃないかと。

S&P500に既に投資してて全世界分散へ方向転換したいって場合など他のファンドとの組み合わせ前提で３地域入れるのは良いと思いますが、単体でみると３地域を均等にする合理的な理由もないし、けっこう歪んだポートフォリオな気がします。

DCの一番の魅力は所得控除ができることだと思います。受け取り時に退職所得として課税はされますが、給与でもらうより税金をだいぶ圧縮できます。

なので、魅力的な商品がない場合やリスクが取れない場合でも定期預金にして持ってるだけで節税メリットがあるかと思いますよ！

脱炭素系が今後上がるかどうかは分かりませんが、テーマ型は長期投資に向いてないとは思います。
そもそもジュニアＮＩＳＡで別商品への切り替えってできるんでしたっけ？
できるのであれば切り替えもありですが、できないのであれば保有を継続するしかないと思います。

私はオルカンとS&P500（またはオルカンだけ！）に絞ったほうが良いんじゃないかとは思います。
ベンチマークとの乖離は月次運用レポートでご確認ください。
インデックス投資の場合、ベンチマークに１００％連動させることを意識して運用されます。そして、ベンチマークはコストなどが発生しない理論値であり、実際のファンドリターンは完全にベンチマークに連動するように運用したとしてもコスト分劣後します。
言い換えると、ファンドとベンチマークの乖離で大まかなトータルコストが確認できるということです。なので、ある程度の長期（最低でも６カ月とか１年）でみて乖離が小さい＝トータルコストが小さいっていうことになります。

証券口座を増やすと管理がめんどくさくなるくらいで特段大きな支障はないんではないでしょうか？

逆に既に楽天とSBIで口座をもってるのであれば、通信障害などの万一の事態が起こっても大丈夫ですし、口座を増やすメリットもそんなにないんじゃないかとは思います。

ポイントのために口座作るのは、労力ともらえるポイントを天秤にかけて十分利益があると思えばやればいいんじゃないかというくらいですね。

価格が下がったら追加投資という戦略が上手くいくかは分かりませんが、戦略的にスポット投資をするのであれば事前にルールを決めておくことは大事だと思います。相場つきを見て購入するタイミングをはかるとバイアスかかって非合理的な売買をしちゃうことは少なくないですからね。

そうですね、非課税枠から埋めていくのは賛成です。イデコは最短でも60歳まで資金ロックされちゃうという点は注意してください。

ただ「貯金より投資した方が良い」ってところはひっかかります。

投資のリターンが貯金より良いのは、リスクを取ったことに対する対価なので本来はどちらが有利といったものではないかと思います。投資の知識はあったほうが良いですが、投資するべきかどうかは人によります。

投資信託の基準価額とは株式でいうところの株価みたいなものです。

投資信託はしょせん株式の詰め合わせっていうだけなので、中身の株式が下落すると基準価額も下落します。
株式は市場で売買されるため、場中の株価は時価で変動しますが、投資信託は株式の引け値を使って１日に１回価格が計算されます。
株価も投資信託も保有している銘柄の価格が落ちることは損でしかないので、上がるにこしたことはないと思いますよ！

自分を納得させるために安値で買えて良かったっていうことはありますが。

iDeCoのメインのメリットは所得税控除ですが、投資の利益に対しても非課税になるため、節税メリットがそこまで大きくなかったとしてもやる意味はあるんじゃないでしょうか。

将来、支出が増えた場合はiDeCoの積み立て額を減額するなどの手はありますので、今の時点で９万円も余剰資金があるのなら、私はiDeCoやっちゃって良いと思いますよ！

まずはこれからの余生を過ごすにに必要な金額と保険金や遺族年金、また働いているのであれば今後の収入を合わせてどれくらいの余裕があるかざっくりでも見積もってみてください。

もし、余裕があるのなら投資に回してもいいですが、カツカツなのであれば投資はほどほどにして守備を固める必要はあります。

運用に関しては精神面を重視して高配当という選択はありですが、実利を考えると配当はないほうがいいということは認識しておくべきです。

また、５０代前半という年齢で一般NISAを考えているのであれば、人生１００年なら運用期間も十分に取れるため、つみたてNISAでもいい気がします。